医疗保险是一门较为综合性的学科

医疗寿险是一门较为综合性的学科,要对它进行常年有效的经营还要缜密的市场考察、大量的基础数据以及严密的精算系统来支持。要将风险进行足够的分散,就得对寿险产品进行精确地分类,如按治愈的价钱可将癌症分为大病、普通病和小病；按医疗服务提供的速率可分为常见病和少见病。对细分的保额还需在精算的基础上对其进行费率推算,而我国却缺少大量的数据支持,估算只好按照美国的经验数据进行,但不同国家的社保数据是有巨大差距的,效仿美国的经验数据所估算下来的费率必定不或许完全适宜我国的详细状况,然而,在消弱公众对商业医疗寿险的市场需求的同时,就会给商业寿险机构的经营带给风险隐患。 #

另外,商业医疗寿险须要大量复合型的人才,它们除了还要具有医学和寿险知识,需要对精算、风险管理、市场营销等方面的知识有较深入的了解。而现在寿险公司聘任作为医疗寿险管理的医护人员医疗保险专业,虽具备一定的医学知识,但缺少寿险及其他相关知识,同时医疗寿险的营销人员则大多从保险销售队伍中形成,又不具有医学常识,那样就缺少了向顾客具体解释条款的基础条件,在医疗寿险逆选择比较严重的当前,核保质量也无法得到保证。

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医疗服务制度变革严重滞后

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医疗服务制度变革的滞后医疗保险专业,除了对基本医疗寿险起着制约作用,同样也妨碍了商业医疗寿险的发展。药械管理较纷乱,药商、医院勾结上去吃回扣,导致药价恶性涨价。据统计,1996年全省各种酒厂6400六家,是1980年的10倍,市场竞争的激烈造成高回扣成了药商的叩门砖,所以常年以来,医药合一经营就引起了药价急剧下降的颓势。据有关资料阐明,近些年来,药械价钱每年平均降幅都在25％以上,但是在1998年物价水平普遍下降的状况下,药价的升幅依然达到22％。诊所也把销售药械当作收益的主要来源,所以,鼓励大夫尽量多给患者开好药、贵药。又据调查,在诊所总收人中,药械的销售收入常常占50％以上,造成医疗成本急剧下降。大夫为了提高收入,不仅开好药、贵药此外,还尽量延长患者出院的时间,给患者作何必要的检测,使实际的医疗成本大大低于必需的成本,所以也造成寿险公司的赔偿率居高不下。这只是造成商业医疗寿险发展滞后的诱因之一。 #