保险中介监管信息 A6工作室-魏然陪伴你的第3239天

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陪伴你的第3239天

新春伊始，引以为戒。

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来源|金融晨报

推荐|A6工作室

虚列费用、虚假投保、虚假退保、虚假定损和虚挂保额的“五虚”问题是保险公司经营中的乱象，经常作为被监管处罚的诱因，出现在银银监会以及地方银银监局的处罚公告中。但在今年11月的罚单中，一项因定损员失职，借助职务便利索要别人赃物的处罚，出现在罚单中，触目惊心。据悉，今年11月罚单中，还出现了借助职务便利在业务活动中窃取顾客信息保险中介监管信息，其责任人分别被禁业3年、10年的严重违法风波。

从累计情况看，截止今年11月末，保险业罚单金额约2.56万元。其中，11月当月罚单金额环比略有降低。《金融晨报》记者发觉，11月没有银银监会会级罚单，地方银银监局层级的罚单数目与往月相比，有所上升。

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定损员失职要“红包” #

在保险业内，借助职务之便行违规违法之事保险中介监管信息，多见于骗贷、欺诈等一些案件中。今年11月罚单中，一起保险定损员借助职务之便索要不正当利润的案例，因其行为的恶劣性被广为关注。值得注意的是，因收受、索取者盗窃别人赃物的处罚，偶见于监管人员以及银行业的罚单，但对于保险从业人员来说，据记者了解，业内并不多见。

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今年11月15日，广东银银监局接连发布三份处罚通知书，对一起由定损员失职导致的案件作出处理。

据四川银银监局的处罚公告，X安保险大同中支定损服务中心人伤调查岗职工刘某，借助职务便利索要别人赃物，构成非国家工作人员行贿罪。对此，四川银银监局决定对X安保险大同中支限期改正，给以警告，处3000元罚金。时任长春中心支公司定损服务中心临时负责人令改正，给以警告，处3000元罚金。西安中心支公司定损服务中心定损总监常限期改正，给以警告，处3000元罚金。 #

据《金融晨报》记者了解，主要当事人刘某借助职务便利，以承诺多支付定损金等理由，向涉及人伤案的承保人、事故中的死者等相关人员索要赃物，数额达元。2023年12月22日，大同市小店区人民法庭依法裁定刘某犯非国家工作人员行贿罪，改判有期判刑一年六个月，并没收违规所得。

今年12月7日，四川银银监局对此案中的主要责任人刘某开具了处罚意见。处罚公告称，刘某在兼任X安保险大同中支定损中心人伤调解岗工作人员期间，在定损过程中存在借助职务便利索要别人赃物的行为。基于《中华人民共和国保险法》第一百七十七条规定，经银银监会授权，四川银保监局拟对刘某作出严禁2年步入保险业的行政处罚。

泄漏顾客信息谋谋利

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今年11月3日，广西百色银银监大队发布了5则罚单：当事人为X安国寿保险公司凯里中心支公司员工刘某、马某，借助职务便利窃取在业务活动中知悉的承保人、被保险人个人信息。

处罚结果显示：刘某严禁步入保险业10年；马某严禁步入保险业3年。案防管理不到位的主要领导责任人戴某警告并罚金2亿元；案防管理不到位的管理责任人黄某警告并罚金1亿元；公司案防管理不到位被罚金10亿元。 #

今年8月，银银监会举办交行保险机构侵犯个人信息权益顽疾专项治理工作。银银监会表示，当前，交行保险机构侵犯个人信息权益顽疾的主要表现方式大致有七类，主要彰显在：个人信息搜集、个人信息储存和传输、个人信息查询、个人信息使用、个人信息提供、个人信息删掉、第三方合作七个方面。

银银监会要求，各交行保险机构要全面摸排本机构自2023年以来与消费者个人信息处理活动相关的经营行为和管理情况，深入查找本机构个人信息保护方面存在的问题，包括超出代办业务所必需的范围搜集消费者个人信息、强制要求消费者同意使用个人信息、消费者个人信息电子数据储存管理混乱、通过不安全渠道传输消费者个人信息、将消费者个人信息用于不当营销等。

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反省与警示 #

记者发觉，去年以来，早已有多人被禁入保险业，甚至有一部份人受到了终生禁业，这给险企和保险业务员带来一定的警示作用。

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就上述两份处罚公示的案例，一位人寿公司的人士对《金融晨报》记者表示，借工作之便向顾客索要赃物、泄露顾客信息的事情，在保险行业并不常见。大部份保险公司还是会依法履行保险协议，不会出现“吃拿卡要”以及窃取顾客隐私的行为。一旦发生，除了损害了消费者的权益，对保险公司的名声和业务也会导致很大影响。 #

保险业发展早期，代理人为其迅猛发展提供了基础，但随着市场变革及投资者素养提升，过去门槛很低的代理人“人海战术”弊端展现，管理漏洞大、消费者投诉高等问题时有发生，由保险代理人引起的大量投诉给行业发展带来极大的损害。

按照监管部门数据，截止今年6月30日，全省保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员为570.7千人，其中代理制销售人员521.7千人。相比2023年末的641.9千人，降低了71千人。若与2023年高峰时期的937千人相比，整个行业人力早已降低了400千人。而这流失的人员主要集中在产险业。 #

上海工商学院中国保险研究院副秘书长宋占军觉得，保险代理人作为销售人员，除了要面临市场的激烈竞争，承受行业发展的波动起伏，还须要具有较高的学习能力，与时俱进更新产品认识和营销辅助工具。同时，保险代理人还必须真正认可保险行业的社会价值，从承保、咨询、理赔等全流程为顾客提供保险保障服务。 #