保监会严控“多散乱”机构力度严监管意在提质增效

本报记者郭婧婷上海报导

日前，《中国经营报》记者据悉，银银监会中介部下发《关于印发保险中介机构“多散乱”问题整理工作方案的通知》（以下简称《通知》），要求全省范围内的保险中介机构进行自查整改，对“多散乱”机构将加强清退力度。 #

事实上，自今年以来，监管部门就早已开始对保险中介顽疾加强处罚力度。普华永道数据显示，2023年全年，银银监会及其派出机构共开出2182张罚单，涉及307家保险机构，其中有184家为保险中介机构，占比接近60%。今年一季度，中介机构收到罚金583亿元，占比11%。其中，借助业务便利为其他机构和个人谋取不正当利益受罚罚款最多，共计191亿元，占比32.76%。

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值得一提的是，在一些中介机构被清退的同时，外界资本仍在不断涌进保险中介市场，而严监管仍在继续，未来保险中介机构的格局将会如何？

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监管意在提质增效

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李文中觉得，保险监管机构希望通过加大监管促进保险中介机构强化企业整治和内控，加强合规管理。 #

银银监会中介部《通知》显示，为进一步优化保险中介结构，根据保险中介机构法人总量及分支机构只减不增的原则，将对三大类未能正常展业的问题机构进行清除。

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具体来看，一是对“无人员、无场所、无业务”等未能正常经营的法人机构、分支机构进行清核、清退。主要是对常年没有有效业务、高管人员失踪，造成难以进行正常的监管沟通和信息报送，不符合监管要求的营业场所的机构进行出清。二是对不符合现行监管要求的法人机构、分支机构进行清退。主要包括机构信息化制度不完善、信息化整治不健全、信息安全机制不完备、信息系统建设不符合监管要求。三是对分支机构管控失序、存在“加盟”“挂靠”等行为的法人机构严肃取缔或清退，同时对相关分支机构取缔或清退。

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对于性质严重、影响恶劣的机构和个人，《通知》强调依法采取吊销业务许可证、撤销任职资格、市场禁入等举措。

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《通知》之下，各地监管早已着手落实。近期，上海、湖北、黑龙江等多地监管部门相继发文整顿保险中介市场，要求对“无人员、无场所、无业务”的保险中介机构进行清退。

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首都经济贸易学院保险系副书记李文中告诉记者，《通知》落实后将会有大量规模小、治理不健全、业务举办不规范、市场竞争力差的保险中介机构退出市场保险中介监管信息系统查询，实现玄明提质的目的。也会促进保险机构规范化经营，与保险中介机构之间构建起健康的合作关系。

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李文中觉得，保险监管机构希望通过加大监管推进保险中介机构强化企业整治和内控，加强合规管理。这样的监管方向将会使得诸多大型保险中介机构从市场退出，适度规模化、集团化经营将是未来保险中介机构的发展方向。 #

对外经济贸易学院保险大学风险管理与保险学系主任何小伟告诉本报记者，保险专业中介原本应以专业闻名，但过去因为众多缘由，中介躺下吃车牌红利，通过非正规业务获得生存空间，破坏了市场秩序。监管整治，是让中介回归原本的面目。

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淘汰清退或将持续 #

王柱建议，应持续玄明治乱，促使行业变革升级。 #

2023年末，新华国寿原监事长万峰在业内交流会上表示，监管部门对经代（保险中介机构，下同）渠道开始“严监管”。一方面，压低准入门槛、强化专业化经营、提升信息化管理水平、改善专业中介市场“小、乱、散”现状成为主要方向，这种都将造成经代公司经营成本的降低。另一方面，成立个人代理人队伍前期须要巨大的资金投入，通常经纪公司、代理公司注册资本金很低，承受不了这笔巨大的投入。

事实上，保险中介公司的收益来源只有一个费差。要想维持自己的收益，既要控制支出，又要降低收入，考验经营者的智慧。 #

“如果说过去经代渠道只须要简单地代理保单销售，这么，从监管新政的约束到经代公司常年发展的战略，未来都将向精细化管理转变，包括销售队伍的管理、客户信息的管理以及信息化系统的建设。”万峰进一步补充。

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万峰预测，《保险中介机构信息化工作监管办法》提出自2023年2月1日起施行后一年整改自查期内，若不完成信息化系统建设，将不得经营保险中介业务，这被业内觉得是“一票否决”，或将淘汰一批保险兼业代理机构和一些保险中介机构。

清退并非本意，高质量发展才是监管原意。

记者注意到，四川省银银监局主任王柱也曾撰文述说山东省保险中介市场玄明治乱专项工作的主要做法和成效。他强调，虽然玄明治乱后辖内保险中介市场变化显著，但深层次矛盾并未彻底解决。

王柱觉得，当前保险中介市场主要面临三方面问题：一是专业中介经营不专，方式上加盟、实质上独立经营保险中介监管信息系统查询，通道业务在一些领域仍然存在；二是兼业代理机构管控不严，银保小账一直存在，违法搭售保险以及非法代理保险；三是个人代理人队伍不精，通过虚报人力套利或是自保件套利，关键指标不容豁达，队伍快速扩张带来质量下滑，投入产出效率低下。为此，王柱建议，应持续玄明治乱，推动行业变革升级。 #

资本入局

在哈出游之前，美团、滴滴等互联网平台均已入局保险中介机构。

在监管部门清退“三无”中介机构的同时，一些资本步入保险中介机构。保险中介领域频现股权交易。

例如，新能源车企纷纷筹建保险经纪公司。从2023年起，多家新能源造车新势力开始试水保险中介领域，2023年7月，小鹏车辆就组建了上海小鹏车辆保险代理有限公司。2023年4月，特斯拉竞购了德国马克尔公司，获得保险经纪车牌，2023年8月又在中国注册创立特斯拉保险经纪有限公司。今年1月和3月，蔚来保险经纪有限公司和奇瑞保险经纪有限公司陆续组建。

不仅新能源车企，互联网平台业、大健康企业亦筹建保险中介机构大潮中，深受市场关注的共享出游平台哈也全资参股了一家保险经纪公司。5月31日，重庆亿安保险经纪有限公司发生工商变更，原股东全部退出，新增全资股东为北京钧丰网路科技有限公司，新增股东是哈出游的关联公司。

在哈出游之前，美团、滴滴等互联网平台均已入局保险中介机构。

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据悉，代表大健康企业的美年健康竞购了山东德晟保险经纪股份有限公司。5月18日，广州德晟保险经纪进行工商变更，公司新法人和多位监事均出自美年健康。

在李文中看来，新能源车企和大健康企业之所以积极筹建保险中介机构，加入保险行业，一个重要的特点是那些企业才能拥有或则控制相关保险业务资源，加入保险业以后才能在风险管理与定损服务上发挥自身优势，发挥协同效应。

“当前，保险中介市场的进出都比较频繁，这是一个快速发展市场应有的现象。同时，这也说明步入保险中介市场的门槛并不高，竞争比较激烈，因而车牌价值并不大。并且，这些步入与退出都比较频繁的局面更才能有效发挥市场机制的作用，通过中介市场的优胜劣汰促使这些质量好、市场竞争力强的中介机构不断发展壮大并使结构逐渐趋向稳定。”李文中觉得。 #