杨子30年前，代资考为何被取消？利弊如何？

文|杨子

30年前，个险的营销模式引进，令美国保险市场这一很大的铜矿被突然发觉。 #

起初觉得美国保险市场受制于经济发展水平产生规模发展尚需较长时间的观点，随后数据证明这过度保守。 #

1992年营销起步时，人身寿险保额在总保额中的比重为32%；保险营销全面铺开后，人身险保额在1997年实现了平分天下。

#

彼时，人这一一生一定要认识三个人的说法不胫而走：一个律师，一个大夫，一个寿险销售。话语很激励，卖寿险不丢脸。涉足保险市场，成为那个时代的热门选择。 #

2002年，寿险代资考问世。踏入寿险市场，不是没有门坎的事：取得一份《保险代理人资格证》，才算拥有了踏入寿险市场的进场券。

组织轮训，帮助新招募的人员获取代理人资格证书，成为保险公司非常注重也极具压力的一件事，并衍生出一个庞大的市场。 #

2023年6月，轰轰烈烈的代资考活动嘎然喊停，导致市场一片惊叹。 #

转眼，代资考被喊停已过去7年，这其间，也时常不乏要求恢复代资考的声音。 #

代资考为什么被取消？取消后对行业带给了哪些，优劣怎样？是不是还要恢复代资考？ #

现在，人海战术走到尽头乃共识，个险市场的每况日下，也已波及行业发展。再看境外发达市场严格的寿险销售资格考试和消费者维权法律机制，加之我国寿险法再到修订时，这促使代理人资格考试当是个值得聊一波的话题。

-Today- #

前因：职业资格清除，大批资格考试被取消

#

寿险代资考被取消，源于国家的简政放权和对行政许可事项的清除。 #

2014年 #

政府工作报告中提出:“把推进转变职能、简政放权作为本届政府开门第一件大事。” #

2014年4月

国务院下发《关于清除国务院部委非行政许可审批事项的通告》（国发〔2014〕16号），布署行政许可事项清除。 #

2014年7月 #

国务院取消了11项职业资格许可和认定事项后，人社部负责人在接受全省人大常委会的专题打听时透漏：去年11月再取消一批职业资格许可，到2023年将基本完成取消职业资格许可事项的工作。

职业资格清除遵守的原则为：

#

没有法律法规根据的准入类资格一律取消；有法律法规根据的准入类资格，假若与国家安全、公共安全、人民生命财产安全关系并不紧密，或则自身不宜采取职业资格模式进行管理的，将建议按程序呈请更改法律法规后，给予取消。

#

寿险代理人要取得寿险监管机构颁授的资格证书，这是当初的《保险法》明确规定的事项。因此，2014年11月在国务院取消的67项职业资格许可事项中，寿险代理人资格考试并不在列。 #

2023年4月24日，全省人大常委会常委会对《保险法》进行修订，更改前，第一百二十二条规定为： #

“个人寿险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应该具有国务院寿险监督管理机构规定的资格条件，取得寿险监督管理机构颁授的资格证书。” #

经过修订，本条弄成了： #

“个人寿险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，必须品行良好，具备从事寿险代理业务或则寿险经纪业务所需的专业能力”。 #

更改后的条款除去了个人寿险代理人须取得寿险监督管理机构颁授的资格证书这一项，意味着代理人资格证书已不再是入行门坎。 #

不到两个月后的2023年6月，那时的银监会便下发通告后，自6月13日起，全省各地相继停止了寿险从业人员资格考试。 #

寿险代资考，由此偃旗息鼓。

-Today- #

为什么集中清除资格考试，寿险代资考是否属杀害？

国家为何要集中对职业资格考试行清除？

#

首先是因为职业资格考试在实践中弄得很多太滥了。我国从1994年开始实行职业资格证书机制，包括准入类职业资格和水平评价类职业资格。 #

到2013年末，国务院部委共设置各种职业资格618项，地方自行设置得职业资格1875项。

#

“考试”遍地开花，水份越来越大。如此多的职业资格考试，用猖獗成灾来比喻，一点也不为过。 #

再者，许多职业资格考试早已产生利益链条，成为了部委敛财的工具。人社部负责人回答问询时说过这样一段话： #

“目前一个行业有十几种乃至几十种职业资格，有关方面通过办班、教材、考试来缴纳高额的轮训费、教材费、考试费大肆索贿，青年人取得高文凭后，需要去考各式各样的资格证，手上拿着一大把证，可就是找不到工作”。

最后，是促使政府转变职能。厘清政府与社会的界线，将才能由社会承当的职能还给社会。逐步转变政府部委整治行业的形式，促进行业的行政调节向法律约束转变，减淡对市场主体和从业人员资质管控的依赖。 #

政府主动限权，向“小政府，大社会”迈进的节奏，值得称道。只不过，中行、证券业相关的职业资格被延用迄今，寿险同属于金融行业，且须要极高知识壁垒的行业2023年保代人考试资格，寿险代理人职业资格考试被取消，是否属于“误杀”？ #

-Today- #

复盘往日代理人资格考试：基层经营之疑虑，想说爱你不容易

寿险代理人资格考试被取消，业内当初的反应可谓一片错愕。 #

但就业内的详细态度看，虽然有两种迥然不同的状况：

有人怀疑和担忧。“未来从事寿险销售是否没有门坎”？是否意味着销售和服务品质下滑？是否会引起顾客投诉率、保单出险率等风险指标异常？现在还在卖茼蒿的人，今天就才能卖寿险，行业的形象会不会遭到影响？ #

还有人高兴和欣慰。基层寿险机构和营销人员更多的是这些态度。 #

对于基层单位来说，多年的寿险代资考，带来它们的甜酸苦辣实在很多。 #

①代资考给基层机构带给的费用负担不轻。订购用书、组织轮训、聘请讲师、租用酒店大会室、租用汽车送考，无一不须要成本。基层单位历来成本紧张，取消代资考，无疑可以节约不少的成本。 #

②代资考让增员考评的压力挥之不去。有队伍才有业绩。队伍建设才是王道。上级公司历年来的人力考评，都让基层单位压力山师。好不容易拉了队伍过来，悲哀代资考通过率上不去，人力考评总是失分。取消了代资考，增员的考评压力急剧减小。

#

③代资考让部份业务员的业务能力难以合法化。在“代资考”的时光里，走到任何基层单位，都能看到那样的声音：“这个（些）人做业务是把好手，就是文化水平低，代资考总也通不过，能够为此类业务员予以些特殊新政”？“这个（些）人从来没有使用过笔记本，出席网路考试根本玩不转，考试总是通不过”。 #

④代资考给一些基层单位带给了监管罚款。一是有的业务员连考数年未能通过，但业务能力强公司又不甘愿舍弃，录用没有合法资格的业务员展业，注定带给罚款。 #

另一方面，一些能带来保单的业务员常年难以通过考试，基层单位为了让其通过代资考，只能安排人员捉刀替考，即便发觉，罚款也就如期而来。 #

类似的罚款，全省各基槽层单位都有发生。某市市公司在代资考取消后，还接到一大宗罚款，由于取消代资考之前的一次有组织的替考风波，公司和25人被罚款。

#

孩子心中苦啊！ #

不晓得有没有公司由于取消代资考而欢悦振奋，但由于取消代资考而忽然觉得如释重负的一定大有人在。 #

风起的日子笑看落花。那样的心情，那样的路，有多少人走过。 #

-Today- #

终极之问：没有了代资考的日子里，行业过的幸好吗？ #

取消代理人资格考试，给行业带给了何种变化？对行业的长远发展有何种影响？站在行业的视角2023年保代人考试资格，体验会与基层单位迥异。 #

数据才能说明问题。 #

变化之一：营销员人数增速出现“大跃进” #

《今日保》从两个角度剖析:

#

①2023年取消代资考前后中旬全省保险业营销员的数量增速状况。 #

从上表可以看出，1-5月有代资考的下旬，保险行业营销员每月降低的数量累计只降低人，从6月取消代资考开始，每位月提高的数量就开始突飞猛进，6月末提高了49.43万，7月末提高了36.96万，8月末提高22.77万12月提高了27.74万。人力考评的压力顿时荡然无存。

#

②取消代资考前后全省保险业营销员的数量增速状况。

从上表可以看出，从1992年-2014年22年间，全省保险业营销员人数为346.03千人，2023年取消代资考后，到2023年达到937千人，十年净提高591.39千人，十年净降低的数量是过往22年留成数量的2.7倍！ #

变化之二：中学及以下文凭营销员数量比重提高

#

我们一直从两个维度来进行剖析：

①取消代资考后全省保险业小学及以下文凭营销员数量和占比状况。 #

从上表看出，全省保险业营销员中学及以下文凭数量，在取消代资考以后，数量整体展现较大下降，由36万降低到最多时的95万，小学及以下文凭总数的占比整体也展现较大升幅的提高，到2023年达到15.52%。 #

另据数据显示，取消代资考后，某省2023年营销队伍中，小学及以下文凭总数达人，在营销员中的占比达到55.7%。

#

②取消代资考后专业中介机构中学及以下文凭营销员数量和占比状况。 #

从上表看出，在取消代资考以后，专业中介机构中学及以下文凭营销员数量及占比状况，与保险公司的状况具备一致性，其数目的增速更为显著。 #

变化之三：保险公司保额收入节节下降

#

因为保险营销的惯例是新入司的营销员大都要订购“自保件”，加上新入司的营销员都有自己特殊的人脉，会带给数目不等的缘故保单。因而，营销员的大量踏入，会直接促使保险公司的业务发展。

#

取消代资考后历年的保险保额数据，才能证明这一点。 #

2014年，我国人身险保额收入为1.3万万元，在总保额中的占比为64.3%，到2023年，我国人身险保额收入为3.1万亿，在总保额中的占比为69.04%。 #

我国保额在世界的排行由2014年的第4位提高到第2位。取消代资考创造的千万级营销队伍，无疑是保险业发展的“神篮板”。

-Today- #

寿险代资考的是非曲直：考试恢复，尚需四大问题待解 #

寿险代资考取消后，保险营销队伍极速壮大，保险业务发展也由此步入快车道。 #

其实，队伍的整体素养也很或许出现了整体的增长，起码这只是大多数人的直观体验。取消代资考的功过是非，根本没法简略地进行衡量。

#

但代资考为何被国家取消，但是是在启动修法程序，否定原有规定的状况下取消？这说明取消寿险代资考绝非拍脑袋的一时冲动。定睛来看，运行了十多年的寿险代资考制度，确有自身的症结和好处。 #

问题一

#

寿险代理人资格属于

#

从业资格还是执业资格？

按照国家职业资格目录，职业资格包含从业资格和执业资格，从业资格属于水平评价类职业资格，适用于具备较强的专业性和社会通用性，技术技能要求较高，行业管理和人才队伍建设确实还要的情形。

执业资格属于准入类职业资格，适用于关系公共利益或牵涉国家安全、公共安全、人身健康、生命财产安全的管理还要。 #

2006年的《保险营销员管理规定》第六条规定：

#

从事寿险营销活动的人员必须通过美国银监会组织的寿险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。 #

从这儿可以看出，寿险营销员资格属于从业类资格，而不是定位为执业类资格。作为从业类资格（水平评价类资格）是须要分级的，而营销员资格考试并没有分级。

#

作为从业类（水平评价类资格）资格认定的目的是对学识、技术和能力的一种认定，而在实践中，寿险代理人资格却实际充当了踏入寿险业创业的门坎，弄成了执业资格。 #

国家连续7批集中取消434项职业资格许可和认定事项，减少比列达70%以上，目的之一为了促进大众创业。寿险代资考本质是从业资格，却并不做水平评价，并不分级，客观结果又行了执业资格之实，肯定被清除掉。

问题二

#

寿险代理人资格似乎 #

高大上实质又要求极低

动用极大的资源、花费巨大的成本来组织代理人资格考试，但是未荣获这一资格就不能踏入寿险行业从事寿险销售，按说荣获这一资格应当具备较高的标准。

#

可实际上，从有这个资格考试以来，小学结业生就可以报考出席考试。一个中学生就可以报考出席的资格考试，能有多大的含金量，能有多高的从业标准呢？站在国家的高度看，那样的资格考试，其实不要也罢！ #

问题三 #

寿险代理人资格考试究竟 #

对营销员的从业水平有多大的帮助 #

寿险代理人资格考试，采取的是请高校班主任出题组成题库，撰写用书，由电大或相关高校组织考场，进行线上考试的形式进行，本质上与文凭教育的应试考试没有任何差别。

这些考试究竟对营销员的从业水平提供了多少帮助，营销员和寿险基层单位的评价或许不会高，而这些资格考试给她们带给的成本开支和压力确是实实在在的。 #

问题四

寿险营销员怎样定位 #

行业虽然还在摸索中 #

1995年，市场上营销员才35万的时侯，那时颁布的《保险法》第一百二十七条规定：

#

寿险代理人、保险经纪人必须具有金融监督管理部委规定的资格条件，并取得金融监督管理部委颁授的经营寿险代理业务许可证或则经纪业务许可证，向公商行政管理机关申领登记，发放营业执照，并缴交保证金或则承保职业责任寿险。

#

之后全省多地公商行政管理部委以寿险公司没有为营销员申领公商登记为由要求进行罚款。行业受惊吓不小，直至2009年修订寿险法删掉了还要进行公商登记的条文，问题才解决。 #

从监管规定看，有时称寿险代理人，有时称寿险营销员，有时称寿险销售从业人员。而实际上，对于寿险营销员，我们拿不定的肯定不仅仅一个称谓。 #

寿险代理人怎样定位怎样管理，既牵涉几百万人的归属和职业前景，牵涉寿险主体的利益和承受能力，还牵涉监管机关的责任和担当。 #

寿险公司对营销员的管理方法，被称为“基本法”，重要性不言而喻，同业间却互相保密讳莫如深。

#

一部《保险代理人监管规定》，研究数年，数次征询意见才得问世，各方的争议与角力可想而知。在行业定位尚不很清晰的状况下，代理人资格考试又当怎样恢复？ #

手记 #

美国还要怎么的寿险代资考？ #

在台湾伦敦州,在台湾，在美国大陆省，寿险代理人还要取得执照，或代理资格考试，代办注册登记后，方可招纳业务。

在我国取消寿险代理人资格考试后，要求恢复代资考的呼声始终都在。

2023年10月，网路上有图片称： #

“明年起将相继恢复各地区寿险中介从业人员基本资格考试，上海地区寿险代理从业人员基本资格面试2023年1月1日开考，其他地区代理人考试安排进一步推行。”

有人在互联网公布紧急通告称：

“保监局将即将恢复寿险代理人资格考试，还要理财证和合规证，难度将要加强。并且只要在今天踏入公司，就不用出席这些考试。”

原银监会随即公布《关于银监会恢复寿险代理人资格考试不实信息的申明》，给予澄清，并强调这显然是一些极某些机构或人员为了拉人头的方式。 #

目前，离那些传言和澄清，又过去四年了。

从业人员资格考试，美国可以搞，中行、证券可以搞，寿险业就坚决不能搞？其实话不能这样说。

让代理人取得法定的职业资格，拥有一份“派司”，可以使得它们学习更全面的知识，平添造访顾客时的信心，提高专业能力，促使行业的发展，并增强行业的地位，很多都应当坦承。 #

虽然，国家取消寿险代理人资格考试，并不是否定寿险行业还要职业资格，而只是否定当初寿险代理人资格考试自身的不足。

多一点理智探讨，为行业构建一个具备建设性并受业内欢迎的代理人职业资格，防止利益驱动，必须成为寿险代资考的初心。

#

本着这份初心，再次设计一个适宜行业还要的代资考，虽然功莫大焉，善莫大焉。

#