持续治理“多散乱”新型保险中介市场体系初步形成

□记者房文彬

原银银监会中介部张领伟在会上表示，当前我国新型保险中介市场体系已初步产生，但目前仍面临三大挑战。

“近年来，保险中介监管着眼服务国家发展大局，不遗余力地持续促进保险中介行业实现高质量发展，持续从建章立制、规范市场、推动变革、促进创新等多角度加码。”张领伟表示，我国新型保险中介市场体系初步产生，但要进一步建立和壮大，须要客观认识当前行业发展存在的突出问题。一是发展理念存在误差；二是发展模式仍然粗放；三是发展能力依然不强。

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面对挑战，张领伟表示，下一步，中介监管工作将以建立新型保险中介市场体系建设为主线，坚持稳字当头、稳中求进的工作总基调，坚持党的领导，强化统筹协调，坚定有力防范风险，求真务实推进提质增效，提高行业服务实体经济成效。一是推进保险营销体制变革，促使人员分级分类。二是促进保险专业中介机构分类监管，持续整治“多散乱”。三是强化银保业务监管，促使银保业务高质量发展。四是进一步释放线上保险活力，促使互联网保险健康发展。五是鼓励保险中介服务实体经济，提升在科技创新和产业发展中的作用。六是鼓励保险中介服务养老医疗，提升人民群众养老医疗服务可获得性。 #

以下为发言全文：

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你们早上好！谢谢银保传媒约请你们聚首美丽上海，共话保险中介发展。我个人是学保险的，结业后仍然在保险、保险中介监管条线，对保险业、保险中介有很深爱情。此次大会对我而言也是难得的学习机会。受中介部委托，我谨向你们报告新型保险中介市场体系相关情况和下一步工作思路。

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2023年原银银监会印发《关于促进银行业保险业高质量发展的指导意见》，首次提出加快建立新型保险中介市场体系。这是国家金融监督管理总局贯彻落实党中央决策布署，迎合新时代经济社会发展须要，为保险中介行业高质量发展提出的明晰目标和要求，是保险中介监管和保险中介行业发展努力的方向。 #

一、工作成效 #

近些年来，保险中介监管着眼服务国家发展大局，不遗余力地持续促进保险中介行业实现高质量发展，持续从建章立制、规范市场、推动变革、促进创新等多角度加码。

（一）建设功能齐备的服务体系。我国保险中介行业上世纪80年代萌芽，明天早已发展到囊括保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构、兼业代理机构、独立个人保险代理人在内的完备的保险中介市场体系。近些年来互联网渠道作为新型保险销售渠道得到快速发展，监管制度和市场生态快速完善，保险中介呈现出渠道多样化发展的格局，为经济社会各领域提供了丰富多样的保险和风险管理服务。 #

（二）建立清晰成熟的监管规则。持续强化保险中介监管顶楼制度建设，保险中介领域四梁八柱已基本完善。颁布《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》《保险代理人监管规定》《保险中介行政许可及备案施行办法》，建立完成以“三种人”监管规章为基础的保险中介基础制度框架，理顺各种保险中介法律关系，统一适用规则，加强事中事后监管，优化市场结构、提升发展质量。颁布《商业建行代理保险业务管理办法》，统一银保业务监管。颁布《互联网保险业务监管办法》，加强持牌经营要求，全流程规范互联网保险业务，初步建立互联网保险监管制度体系。 #

（三）推进机构主体提质增效。持续提高机构专业和服务能力，鼓励机构在保险产品开发、风险管理等领域发挥专业优势，引导有条件的机构在数字化和金融科技领域创新发展，支持服务能力突出的机构做大做强发挥市场推动作用。进一步规范市场、加强监管，促使常年不依法合规经营的机构遵循监管规则保险中介监管信息，依法清退严重违规违法的机构或股东。今年下发《保险中介机构“多散乱”问题治理工作方案》，将整治市场主体多散乱问题作为重点任务，加快中介市场优化数目、提升质量。

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（四）发展高素养的人员队伍。保险中介服务最终要栖身于从业人员对业务的演绎，保险消费者的获得感与从业人员服务质量密切相关。颁布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》，引导转变保险销售发展模式，推动销售人员队伍的专业化、职业化和稳定化发展。颁布《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》，就加快销售能力资质分级工作在全行业明晰路线图、时间表、任务书。持续推进保险销售从业人员执业登记整治，执业登记基础信息数据确切性和完备性持续提高且保持稳定。推进颁布《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》，为构建行业统一的个人代理人“黑名单”“灰名单”奠定基础。

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（五）构建支撑有力的基础设施。当前，金融科技创新日新月异，在便利金融消费者、促进金融消费安全、提高金融服务效率、赋能金融行业和传统产业发展等方面发挥了积极作用，但也相应给金融监管带来挑战。颁布《保险中介机构信息化工作监管办法》，促使保险中介机构强化信息化建设、提高经营管理水平，为强化保险中介监管、构建新型保险中介市场体系提供基础支撑。推进丰富保险中介监管手段，建立监管信息系统功能，加强市场数据剖析能力，举办科学分类监管，着力提高监管科技水平。

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二、存在问题 #

经过近年的努力，我国新型保险中介市场体系初步产生，但要进一步建立和壮大，须要客观认识到当前行业发展存在的突出问题。 #

（一）发展理念存在误差。一些机构不注重保险中介专业顾问和风险管理的核心价值，仍然单纯指出规模、速度和市场份额，漠视合规、消费者权益和社会效益。

（二）发展模式仍然粗放。专业化经营、差异化发展不足，一些专业中介机构主要靠屈从于保险公司；建行车商等兼业代理机构普遍借助渠道资源；个人代理仍然采取“人海战术”，个人保险代理人渠道延续调整态势，人力和业务总体承压。 #

（三）发展能力依旧不强。即使保险中介主体类型齐全，但主要还是资源型、依附型甚至通道型机构，龙头典范企业不够多。 #

三、下一步举措建议

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下一步，中介监管工作将坚决贯彻落实中央精神和国家金融监督管理总局党委决策布署，以建立新型保险中介市场体系建设为主线，坚持稳字当头、稳中求进的工作总基调，坚持党的领导，强化统筹协调，坚定有力防范风险，求真务实推进提质增效，提高行业服务实体经济成效。

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（一）推进保险营销体制变革，促进人员分级分类。强化新政牵引，支持鼓励保险公司、保险中介机构自主改革实践。一是促使做好销售人员销售能力资质分级基础性工作。向行业明晰从业人员销售能力资质分级的导向要求，研究颁布考试、培训等相关关键环节的标准和操作规范，为销售能力资质分级工作的施行奠定基础。引导保险机构在确保不偏离总体工作原则和方向的基础上先行推动试点工作。二是搭建从业人员诚信管理的制度机制，研究从业人员诚信“黑名单”制度，搭建从业人员失信信息在行业内共享互查机制。三是引导市场主体结合资源禀赋积极探求变革转型。协同有关部门探求建立代理人公积金等福利保障机制，创造愈加有力的外部环境。

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（二）促进保险专业中介机构分类监管，持续整治多散乱。培植保险中介市场优胜劣汰的新陈代谢功能。发展产生一批整治完善、管理规范、发展稳健的龙头型公司。一是按照专业中介机构经营管理特性，颁布《保险专业中介机构分级分类监管办法》，提升监管工作针对性、科学性、有效性。分类施策，推动市场主体合规稳健经营，激活市场主体活力，支持机构差别化特色化专业化发展。二是强化保险专业中介机构公司整治，促进机构完善公司整治构架，建立风险管控体系，提高公司整治水平。三是支持符合条件的保险中介机构经营模式创新，探求MGA（管理型总代理）模式，优化保险产业分工，提高保险中介价值链。四是加快保险法相关条款更改，依法依规强化监管；“清虚”和“提质”相结合，对于不具备经营条件、违法违法突出的“问题”机构保险中介监管信息，引导依法合规退出市场，促使整治工作常态化，推动行业变革升级。

（三）强化银保业务监管，促使银保业务高质量发展。加大对农行代理保险业务的督查，持续完善监管新政体系，引导银保渠道服务保险业持续健康发展大局。一是适时细化银保业务险种及比列调整，进一步提升银保渠道服务保险业变革升级的能力。二是推进建行保险合作发展，梳理网点“1+3”存在的问题，评估取消限制的可行性及影响。三是研究“驻点”放开的可行性和条件，探求建行类兼业代理机构和保险公司合作模式。四是研究银保对公业务特性和模式，明晰银保对公业务在从业人员执业登记、保险产品、销售行为和信息系统方面的要求。五是强化与会机关相关部门的沟通，探求构建日常监管机制。 #

（四）进一步释放线上保险活力，促使互联网保险健康发展。落实数字中国战略，坚定互联网保险发展大势，密切跟踪市场和监管新政执行情况，研究新问题，适时颁布配套新政，积极推动互联网保险发展。一是建立互联网保险监管新政。以问题导向，研究建立相关互联网保险配套新政，解决市场发展面临的突出问题，促使互联网保险市场健康发展。二是促使创立保险业商会互联网保险专委会，发挥新政研究、自律管理、信息披露、行业交流等相关职能，充分发挥互联网保险专委会在互联网保险领域中的作用。三是优化互联网保险业务统计，优化信息披露，提升监管工作效率。四是通过“回头看”等形式，督促互联网平台坚持持牌经营、依法合规。深入督查其经营模式、核心系统、业务财务等，全面了解平台经营互联网保险的行业特征和潜在风险。

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（五）鼓励保险中介服务实体经济，提升在科技创新和产业发展中的作用。发挥保险中介作为全社会“风险管理专家”的优势，支持科技创新，服务实体产业。充分发挥保险专业中介机构在保险风险模型、保险产品设计、保险方案排分等方面的专业优势，为中资企业走出去提供保险服务，推动国家“一带一路”倡议。举办红色保险相关服务，推动“碳达峰碳中和”战略目标。可通过为首台（套）重大技术武器创新、商用大客机等重大项目研制创新以及中小微企业科技创新提供保险中介服务，推动各种市场主体创新。可通过组织共保体对接相关政府部门科技贷和微贷通项目，有针对性地解决科技型中小微及民营企业融资困局，推动中小微和民营企业发展。 #

（六）鼓励保险中介服务养老医疗，提升人民群众养老医疗服务可获得性。发挥保险中介点多面广、处于市场基层一线、广泛链接金融保险机构和消费者的优势，在服务养老医疗战略中提高自身价值。促进保险中介加强对养老金融宣传力度，鼓励举办商业养老保险等养老金融相关服务，补充建立养老金三支柱体系，为顾客提供养老保险规划、综合健康风险管理等服务。带动保险中介发挥专业优势，强化对各种医疗、重疾保险的知识宣传和服务传导，不断扩大商业医疗保险市场。贴近保险消费者需求，推动保险公司产品设计，补充国家医疗保障服务体系。 #

以上是我的发言内容，欢迎你们多提宝贵意见。

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谢谢你们！

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