分析职业前景：国内最具吸引力的新职业

剖析职业前景：国外最具吸引力的新职业随着市场经济的发展，人们正视财富，盼望通过理财使财富增值保值。面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等诸多理财产品，许多投资者都有那样的看法：还要一名专业人士赐教迷津。在广州、北京等城市，权威专业机构的专项调查显示：74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示还要个人理财服务。埃森哲的一项调查资料阐明，2006年美国的个人理财市场将下降到570亿港元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。随着个人理财市场的日趋成熟与壮大，国外外金融机构个人理财岗位悄悄崛起，纷纷开办个人理财业务，并趁机拉拢精英人才。现在，不论是小型交流会、专场应聘会，还是网路应聘，金融企业都在热招专业理财人员。因此，与理财服务需求不断下挫产生反差，我国理财规划师人数显著不足。据了解，一个成熟的理财市场起码要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师。初步计算，国外存在20万专业理财规划师的缺口。人才短缺促使理财规划师的年薪不断下降。据了解，理财规划师的收入通常由三部份构成：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务之后的利润分成。根据现在的市场走势，理财规划师年薪约为5000元/月至8000元/月。 #

能力要求：四项基本素养要具有●拥有专业资格认证2005年，理财规划师启动国家认证，规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业，应当通过理财规划师准入考试。作为专业的理财人员应当拥有相关资格证书，证明早已具有了专业理财人员的水平。●具有丰富的从业经验理财顾问是实践型职业，应当具有实际操作能力，应当在为顾客理财的过程中为顾客造就价值，也就是应当具有帮助顾客“赚钱”的能力。因而，从业者应当具备渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，需要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。●能够制订专业理财方案一名优秀的理财顾问，只有具有相当的专业知识和敏锐的洞察力，能够针对个人或机构在事业发展的不同时期，根据其收入、支出情况的变化，依照投资者不同的投资喜好、资金大小及个人意愿，制定储蓄计划、保险计划、投资计划、退休养老计划、税金对策等各类理财方案。●诚信服务的从业心态在金融行业，因为工作岗位的特殊性，诚信是基础注册理财规划师，更是理财从业者应当拥有且最重要的质量之一。不欺诈投资者是最基本的，更重要的是主动告知投资者各种投资成本、隐含风险及防止方式，以便树立良好的信用。深造指导：因人而异选择学习方向●系统学习投资理财的内容理财是个综合性安装工程，凡股票、债券、基金、保险、外汇、黄金、各种收藏品、房产等领域，理财师都应当有所牵涉，使得了解这种不同产品的金融特征，如回报性、流动性、风险性等。 #

●选择适宜自己的方向理财行业中，理财从业者包括中行校长、银行个人业务部总监、证券主管、基金总监、保险理财局长、专业的理财师和通常主管，职位的差距决定了学习内容的不同，同时也产生了对课程选择的差别。所以，要充分了解各证书所注重的教学内容，之后依照自身发展需要选择适宜自己的认证证书。●注重实操演习因为专业的理财人员应当在金融投资领域博学多才，并且具备利用各类理财产品起草理财方案的能力，这种不是课堂上学习才能荣获的，一定要进行实操操作，可以从自己的亲人同学中寻求实践机会，尽量把所学的知识应用到实践中去。只有这样，轮训才不是“上课”，证书也不会成为“口袋证书”。证书解析8张主流理财资格证书■国家理财规划师（ChFP）认证证书2003年“理财规划师”列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式公布。2005年3月，劳动保障部即将推出国家理财规划师职业资格认证考。ChFP资格证书是现在我国政府认可的最具备权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。适宜人群：在中行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员，以及企业内部负责财务管理方面的人士。证书等级：助理理财规划师（国家职业资格五级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。

#

其中，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校高中生群体。现在，只启动了国家职业资格五级与二级的认证。考试内容：理论知识、实操知识（专业技能）、综合评审（案例剖析）。颁证部委：国家劳动和社会保障部。■注册金融剖析师（CFA）认证证书有“全球金融第一考”之称的CFA证书是期货投资与管理界的一种职业资格认证，是由中国投资管理与研究商会（AIMR）于1963年成立的，是现今全球规模最大的职业考试，只是全美重量级财务金融机构剖析从业人员必备的证书。该证书在全球金融领域内遭到广泛的认可，是踏入中行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。适宜人群：CFA考试着重于投资和财务剖析理论，比较适宜金融机构研究和投资管理人员、金融专业的硕士或博士。证书等级：由低到高分为三个等级，即一级注册金融剖析师、二级注册金融剖析师、三级注册金融剖析师。考试内容：牵涉职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表剖析、企业融资、证券市场剖析、股票投资剖析、金融衍生产品剖析、替代金融产品剖析、房地产投资剖析、投资公司剖析、货币或外汇交易投资剖析、基金管农学以及基金收益估算与统计等。颁证部委：中国投资管理与研究商会(AIMR)。

■国际金融理财师（CFP）认证证书CFP证书是国际金融理财标准执委会(FPSB)对从事理财的职业制订的一个认证标准注册理财规划师，由国际财务企划人员商会(Inter?鄄，简称IAFP)推出。从1990年开始CFP资格国际化认证迄今，全球持有CFP执照的数量不到10千人。在美国商业中行，拥有多少CFP成为评判一家商业中行个人理财企划服务水平的重要标准。适宜人群：中行、证券、保险、基金，专业投资理财公司等金融方面的从业人员；经济师、会计师及对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。考试内容：CFP认证包括轮训、专业考试、职业道德考评等几个方法。其中，专业考试包括理财规划总论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与员工福利、高级理财规划六个模块，考试面十分笼统，内容牵涉与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，并且全部选用英语试题。颁证部委：国际金融理财标准执委会(FPSB)。■注册财务顾问师（CFC）认证证书CFC证书由理财规划顾问师标准商会(，简称IFC)推出。

#

IFC创立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织。IFC总部设在中国，现在在全球12个国家成立了分支机构。CFC证书在全球理财行业具备一定的权威性，非常在台湾、加拿大等北美地区，是考量理财业从业人员专业能力的重要根据。适宜人群：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报考。考试内容：CFC认证考试包括综合财务报表解释和剖析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部份内容。通过考试的考生如具备相关的工作经验，可申请CFC资格。颁证部委：理财规划顾问师标准商会(IFC)。■特许财富管理师（CWM）认证证书CWM证书由中国金融管理学会（，简称AAFM）推出。该学会创办于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的轮训和认证。特许财富管理师（CWM）认证被觉得是台湾本土三大理财规划管理师之一。该证书重视实操与实务，在资产配置与风险管理、高端顾客的需求掌握、投资全面性方面都有独到的设计。适宜人群：具备金融等相关行业的工作经历，英文能力强。证书等级：高级特许财富管理师、中级特许财富管理师、高级特许财富管理师。

考试内容：CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部份。案例答辩主要考评考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与顾客直接勾通的能力。闭卷考试包括财富管理基础、财富管理实务两部份，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照，考评考生对财富管理专业知识的把握程度及估算能力。颁证部委：中国金融管理学会（AAFM）。■注册财务企划师（RFP）认证证书RFP（）证书由中国注册财务企划师商会（RFPI）于1983年推出。现在RFP证书在美国、英国、澳大利亚、日本、德国等国家荣获广泛认可。之外，RFP认证项目已被纳入黄河三角洲地区短缺人才轮训安装工程，因而大大提高了RFP证书在国外的著名度和认可度。到现在为止，中国注册财务企划师商会会员遍及包括中国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、香港、印度、马来西亚和泰国等21个国家和地区。中国注册财务企划商会近来亦于法国设立分部便于招收北非地区会员。全世界注册财务企划师已有63163人，其中中国有37649人，占总数量的59.6%，再者是日本12805人。在大中华地区，RFP会员也已达到3000多人。 #

适宜人群：本科以上文凭或高级以上职称；从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业专业人士或对财务企划有兴趣的人士；具备十年以上相关工作经验者。考试内容：RFP认证考试包括财务企划基础、投资企划、税务计划及遗产计划、保险计划及退职计划、高级理财企划五个部份，重视视察考生对财务企划专业知识的把握程度及操作技能，具备很强的实操性。颁证部委：中国注册财务企划师商会（RFPI）。■国际注册财务顾问师（RFC）认证证书由中国国际认证财务顾问师商会（IARFC）推出并负责认证工作。国际注册财务顾问师（RFC）的主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。适宜人群：在寿险行业的从业人员。考试内容：主要分为基础理论和实务操作两部份。理论考试内容包括经济学、投资学、风险管理、税务法规等。实务操作部份，还要学员在结束轮训后一个月内交出实务案例报告。要领到RFC执照，先要交年费成为IAPRC的会员。颁证部委：中国国际认证财务顾问师商会（IARFC）。■特许理财顾问师（ChFC）认证证书ChFC认证（）于1982年由日本金融职业轮训界历史最古老、最负盛名的意大利大学()成立，以其考试难度较高，后续轮训比较健全，注重实务操作而荣获广泛认可，在法国金融界颇受敬重，与CFP著称。

#

适宜人群：具备3年以上金融行业相关工作经验，一定的英文听、说、读、写基础。考试内容：共有8门核心考试课程，其中理财规划的方法和环境、保险基础知识、个人所得税、退休规划、投资、遗产规划基础等6门为必考课目，另外2门可从金融系统、理财规划实务、遗产规划实务和退职计划中的财务决策中任意选择。颁证部委：中国大学()。观点报考资格认证仅是第一步美国理财规划师从无到有也就是近期一五年的事，所以大多数有志人士都从报考一张认证起步。因为理财行业的特殊性，对从业人员的素养和能力要求非常高。通常来说，职业资格认证是理财从业人员的准入门坎，有了相关资格证书，求职就业才会具备一定的竞争力。理财规划师考试有一定的门坎，对报名者的文凭、从业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了轮训、考试、实践等多个认证环节，这些国际认证还选用全英语试题。因而，考生报名前要按照自己的实际状况报名，但是做充分的打算。以个人的从业经验来看，荣获证书只代表你能入门，但并不能否证明你是一名优秀的理财顾问。成因很简略，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要特别强，不要求所有的金融工具都做到精通，但每位领域都要有所了解，并在某一个领域要特别精通。

据悉，还须要具有良好的勾通和交流能力，通过与相关领域学者挺好地合作，给顾客一个完整的解决方案。专业知识的积累和专业能力的培养都须要一个很长的过程，一般要经过3-5年的积累，能够达到一定的水平，通过不断的实践在业内荣获比较好的口碑。为此，告诫打算考取理财证书的人士，在出席轮训过程中，应以加强专业基础、掌握专业技能、增长见识为目的，并在实践大学因而用，而不能为了一纸证书走“应试”路线。之外，考证只是是起步，要想成为一名优秀理财师，关键还在于平常工作中的实际锻练。