2010年银行从业考试《个人理财》科目重要知识点解析第一章

　　第一节：个人理财业务的概念和发展

　　一、个人理财业务概念、特点 #

　　个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动

　　特点：

　　服务对象：个人客户不是企业或其他法人

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　　服务的专业化 #

　　服务的性质: 顾问性质\ 受托性质 #

　　服务的个性化、综合化 #

　　二、个人理财业务分类

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　　理财顾问服务 #

　　综合理财服务

　　综合理财服务的分类：

　　1、私人银行业务

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　　2、理财计划

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　　保证收益理财计划 #

　　非保证收益理财计划 #

　　保本浮动收益理财计划

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　　非保本浮动收益理财计划 #

　　三、理财计划 #

　　概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 #

　　四、私人银行业务 #

　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务

　　私人银行业务的核心：个人理财

　　范围：超越简单的资产负债业务

　　性质：混业业务 #

　　产品与服务的比例：3：7 #

　　五、保证收益理财计划

　　一种约定

　　银行承诺固定收益 #

　　银行承担由此产生的风险 #

　　或约定

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　　银行承诺最低收益 #

　　银行承担相应风险

　　其他收益按约定分配，风险共担 #

　　六、非保证收益理财计划

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　　保本浮动收益理财计划

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　　特点

　　保本

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　　不保证收益

　　非保本浮动收益理财计划 #

　　特点

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　　不保本 #

　　根据约定条件、实际收益支付收益

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　　第二节、个人理财的发展 #

　　个人理财在国外的发展 #

　　萌芽阶段 #

　　形成与发展时期 #

　　成熟阶段

　　个人理财在国内的发展现状

　　我国商业银行个人理财业务的基本业务：

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　　外汇理财产品

　　人民币理财产品 #

　　第三节 个人理财业务的影响因素

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　　宏观因素

　　政治、法律、政策 #

　　经济

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　　经济发展阶段

　　收入水平

　　宏观经济状况

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　　社会 #

　　微观因素

　　金融市场竞争状况 #

　　金融市场开放程度 #

　　价格机制 #

　　四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，选择和判断。 #

　　经济增长与个人理财策略

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　　通货膨胀与个人理财策略 #

　　汇率变化与个人理财策略

　　利率变化与个人理财策略

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　　表1—1 经济增长与个人理财策略

　　储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定 #

　　债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低

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　　股票 #

　　增加配置 企业盈利增长 #

　　可以支撑牛市

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　　减少配置 企业亏损增加

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　　可能引发熊市 #

　　基金 增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水 #

　　房产 增加配置 价格上涨 适当减少 市场转淡

　　表1—2 通货膨胀与个人理财策略 #

　　储蓄 减少配置 净收益走低 维持配置 收益稳定

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　　债券 减少配置 净收益走低 减少配置 价格下跌

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　　股票 适当增加配置 资金涌人价升 减少配置 价格下跌 #

    表1—3汇率变化与个人理财策略

　　储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少

　　债券 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 #

　　股票 增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值

　　基金 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 #

　　房产 增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值#p#分页标题#e# #

　　外汇 减少配置 人民币更值钱 增加配置 外汇相对价值高 #

　　表1-4利率变化与个人理财策略 #

　　储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 #

　　债券 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会

　　股票 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会

　　基金 减少配置 面临下跌风险 增加酉己置 面临上涨机会 #

　　房产 减少配置 贷款成本增加 增加配置 贷款成本降低

　　外汇 减少配置 人民币回报高 增加配置 外汇利率可能高